Кредитный долг

Что делать в случае просрочки по кредиту?

По мнению специалистов, от 15 до 20 процентов людей, которые берут кредиты, в дальнейшем с трудом погашают их или становятся хроническими должниками.

Если просрочка небольшая, то после первого-второго звонка надо просто сходить в банк и закрыть очередной платёж. Но если вы будете оттягивать время выплат, у вас возникнут серьёзные проблемы во взаимоотношениях с банком. Но долги платить надо.

А что же делать, если причина невыплат долга по кредиту очень серьёзная? Лучше прийти в банк и сделать попытку перенести график или решить вопрос о том, чтобы просрочить. Штрафных санкций вам не избежать. Имейте в виду, что банки очень плохо относятся к должникам.

Вам следует принести документ, оправдывающий невозможность выплаты в срок. Последствия могут быть серьёзные. Это и перенаправление долгов по кредиту службе коллекторов, и судебные разбирательства. В суд предоставьте документы, оправдывающие вашу неплатёжеспособность.

Просрочки бывают трех видов:

• • Непродолжительные;
• • Продолжительные;
• • И длительные просрочки.

Если вы не в состоянии выплатить кредит в первый месяц в срок, поставьте об этом в известность банк, либо найти денежные средства и оплатить долг. Этим самым вы сохраните чистоту кредитной истории. Банк возьмёт вас на заметку.

Если просрочка долга составляет более двух месяцев, то кредитную историю вы себе подпортили, и в дальнейшем вам будет сложно при получении нового займа.

Если вы не выплачиваете долги более года, и вас заносят в «чёрный список» и банк продаёт ваши долги коллекторам. Вам придётся прочувствовать на себе все прелести общения с ними.

Если вы – должник, вы будете выплачивать сумму по кредиту, проценты и штрафы, которые с каждым днём будут расти.

Что предпринять человеку, который просрочил кредит?

• • Во-первых, необходимо поставить в известность банк, что вы находитесь в форс-мажорных обстоятельствах. Не сидите и ждите коллекторов или судебных приставов. В случае, когда банк вошёл в ваше положение, составьте график погашения.
• • Если причина слишком веская (для этого вам нужно представить все документы), банк может частично сократить сумму штрафов. Но причина должна подкрепляться документально. После того, как был принят Закон о банкротстве, клиент может спустя пять лет представить документы, в которых указывается, что у него нет денег, и обратиться в судебные органы, либо предложить реструктуризировать долг. Если отсутствует соответствующее имущество, банк списывает остатки долга. Он имеет право через суд требовать оплатить долг с родственников.
• • В случае, если вы сбежите от долгов или умрёте, то рассчитываться по вашим долгам придётся родственникам через пять лет. Если вы не хотите неприятностей и не была испорчено доверие банка к вам, выплачивайте кредит в срок, тогда у вас будет возможность получить следующий кредит без проблем.
• • Если вас одолевают коллекторы, запишите на диктофон их угрозы и в случае чего предъявите в суде.
• • При потере работы напишите заявление с просьбой о рефинансировании.
• • При наличии поручителей им придётся отвечать по вашим долгам и штрафам. Банк в случае длительной задолженности любыми путями будет выставлять требования о погашении долга. В дальнейшем о вашей неплатёжеспособности или непорядочности могут оповестить бюро кредитных историй. Банк будет забрасывать вас смс-сообщениями, звонками, напоминая о погашении долга. Вас пригласят к представителю банка, чтобы обсудить проблему и вместе найти пути её решения.

Существуют различные штрафы, о которых вы должны знать:

• • Фиксированная сумма штрафа (её банк берёт с клиента за сбой в графике);
• • Проценты от долга. В некоторых банках за просрочку берётся определённая сумма – процент за каждый день просрочки;
• • Нарастающая сумма штрафа. За каждый случай нарушения выплачивается штраф, который выше предыдущего;
• • Процент от оставшейся суммы. Если вы не выплатили кредит в первый месяц, то банк может не обратить внимания и даже не возьмёт с вас процент.

Банк вправе обратиться в судебные инстанции. Тогда вам придётся оплатить не только сумму по кредиту, проценты и штрафы, но и судебные издержки. Если у вас имеется имущество (машина, дача), банк вправе стребовать с вас продажу этого имущества с аукциона. Банк может арестовать это имущество и самостоятельно заняться продажей по рыночной стоимости, чтобы погасить весь ваш долг.

Прежде чем оформлять кредит, подумайте. Тщательно изучите договор (включая написанный мелким шрифтом). У каждой из сторон (у заёмщика и кредитора) имеются права и обязанности. Если у вас появились проблемы, на каждый случай должны быть соответствующие документы, начиная от больничного листа и заканчивая приказом о сокращении.